6 Tipps zur Finanzplanung für Ehepaare

In diesem Artikel

• Besprechen Sie Ihre aktuelle finanzielle Situation
• Entscheiden Sie im Detail über die finanziellen Ziele und die Ausgabegewohnheiten
• Entscheiden Sie, was Sie mit Ihren Bankkonten machen möchten
• Erstellen Sie Ihr Budget
• Erstellen Sie einen Notfallplan
• Suchen Sie einen Finanzberater auf

Finanzplanung sollte wirklich eine Priorität für alle Paare sein, sobald sie von ihren Flitterwochen zurückkehren. Die Ehe verändert nicht nur ihre finanzielle Situation, sondern auch ihre finanziellen Aussichten.

Es gibt viele finanzielle Überlegungen, die ein frisch verheiratetes Paar berücksichtigen muss - Bankkonten, Rechnungen, Geld ausgeben, Immobilien kaufen, Kinder planen, Altersvorsorge planen und Ausgabenmuster.

Hier sind einige Tipps, was Sie bei der Finanzplanung beachten sollten:

1. Besprechen Sie Ihre aktuelle finanzielle Situation

Setzen Sie sich zusammen und besprechen Sie, wo Sie sich gerade in Ihren Finanzen befinden. Ihre individuellen und kollektiven Ausgabegewohnheiten, Ihre persönlichen Schulden, Dinge, die Sie in Zukunft genießen oder kaufen möchten (individuell und gemeinsam). Besprechen Sie auch, worauf Sie nicht verzichten können (seien Sie realistisch). Nehmen Sie sich Zeit, um zu sprechen und Ihre Wünsche, Träume und Bedürfnisse zu besprechen, auch wenn sie zu diesem Zeitpunkt nicht in die gleiche Richtung zu gehen scheinen. Und denken Sie daran, geduldig miteinander zu sein.

2. Entscheiden Sie im Detail über die finanziellen Ziele und die Ausgabegewohnheiten

Entscheiden Sie jetzt, was der wichtigste Aspekt Ihrer Finanzplanung ist. Sparen Sie für ein Haus, einen Familienzuwachs, bauen Sie Ersparnisse oder genießen Sie sogar ein paar Jahre Urlaub und genießen Sie die frühe Phase des gemeinsamen Ehelebens?

Schauen Sie sich als nächstes an, welche Gewohnheiten gegebenenfalls geändert oder ausgehandelt werden müssen und welche Gewohnheiten jeder Ehepartner möglicherweise hat, die den anderen Ehepartner beunruhigen könnten. Versuchen Sie dann, einen Weg nach vorne zu verhandeln. Oder machen Sie sich eine Notiz und lassen Sie sich zu einem späteren Zeitpunkt beraten.

Überlegen Sie, wie Sie es schaffen, wenn einer von Ihnen seinen Job verliert oder sich Ihre Umstände irgendwie geändert haben, und überlegen Sie, wie Sie möglicherweise eine Spar- oder Versicherungsstrategie planen möchten, um Sie in diesen Zeiten zu schützen.

3. Entscheiden Sie, was Sie mit Ihren Bankkonten machen möchten

Möchten Sie nur gemeinsame Bankkonten, Einzelkonten oder eine Kombination aus gemeinsamen und separaten Konten?

Gemeinsame Konten sind nützlich für Haushaltsrechnungen, und Familienausgaben erleichtern die individuelle Überweisung eines Teils des Geldes auf ein gemeinsames Konto, sodass alles, was Sie gemeinsam benötigen, abgedeckt ist.

Wenn jeder Ehepartner seine eigenen individuellen Konten hat, kann er diese für seine individuellen Ausgabenbedürfnisse verwenden, was die Verwaltung von Rechnungen und die Verbreitung potenzieller Argumente für übermäßige Ausgaben erheblich erleichtert. Sie können Ihr persönliches Geld ausgeben, ohne sich für Ausgaben schuldig fühlen zu müssen oder sich bei Ihrem Ehepartner melden zu müssen.

4. Erstellen Sie Ihr Budget

Besprechen Sie, wo Sie jetzt sind und wie viel Geld Sie für Rechnungen und andere Verpflichtungen beiseite legen müssen. Überprüfen Sie, ob Sie sich alles leisten können, was Sie brauchen, und ob Sie keine Kompromisse eingehen können. Hoffentlich müssen Sie dieses Netflix-Abonnement nicht kündigen, aber wenn es nötig ist, ist es wichtig, diese Opfer bringen zu können, um sich finanziell in Ordnung zu halten.

Wenn Sie nicht genug Geld haben, um über die Runden zu kommen, müssen Sie möglicherweise andere Optionen in Betracht ziehen, z. B. einen Teilzeitjob oder Nebenbeschäftigung, die Suche nach einer neuen Beschäftigung, die Umschulung oder Ausbildung oder den vorübergehenden Einzug Familie, bis Sie Ihre Finanzen begradigen können.

Machen Sie es sich zur guten Praxis, ein Budget zu besprechen, bevor Sie ausgehen, oder wie viel Sie beispielsweise für das Ausgehen für Mahlzeiten und Abende ausgeben. Es ist so einfach, schnell Geld für Rechnungen auszugeben, besonders wenn die Getränke fließen!

5. Erstellen Sie einen Notfallplan

Wenn Sie nach der Planung Ihres Budgets noch Geld haben, legen Sie es für einen Notfallplan beiseite. Der Betrag, den Sie sparen, liegt ganz bei Ihnen, aber es sollte eine Gewohnheit sein, in die Sie sich hineinversetzen.

Berücksichtigen Sie unerwartete Ereignisse und stellen Sie sicher, dass Sie sie planen. Es sind nicht nur Katastrophen oder der Verlust von Arbeitsplätzen, die Sie überraschen können. Sie können jederzeit garantieren, dass Ihre Waschmaschine genau zur gleichen Zeit ausfällt wie Ihr Staubsauger und Ihr Herd.

Dies ist auch eine Zeit, um über Kranken- und Lebensversicherungsschutz nachzudenken.

Wenn Sie nichts mehr haben, um eine Eventualität aufzubauen, kehren Sie zu Punkt 4 zurück und nehmen Sie einen Teilzeitjob oder eine Nebenbeschäftigung an.

6. Suchen Sie einen Finanzberater auf

Als nächstes sollten Sie Ihren Ruhestand planen und wenn Sie noch Geld haben, beginnen Sie zu investieren. Dies kann eine komplizierte und riskante Herausforderung sein, wenn Sie nicht wissen, was Sie tun. Die Suche nach einem großartigen, unvoreingenommenen und ehrlichen Finanzberater, der Ihnen bei der Planung der komplizierteren Aspekte der Finanzplanung hilft, hilft Ihnen sehr.

Wenn Sie nicht über das Budget verfügen, um mit einem Finanzberater zusammenzuarbeiten, sollten Sie nach den besten Möglichkeiten für die Altersvorsorge für die Zukunft suchen und Ihr Bestes tun, um eine kluge Wahl zu treffen. Lassen Sie es jedoch bei der ersten Gelegenheit professionell überprüfen, damit Sie keine kostspieligen Fehler machen.

Teilen: